长期以来,我国金融机构在经营不善而退出市场的过程中,往往是由中央银行和地方政府承担个人债务清偿的责任。但随着经济的快速发展和金融体制改革的深化,由各级政府或中央银行“埋单”的缺陷和弊端也日益显现出来,这种模式不仅给各级财政带来沉重负担,而且导致中央银行货币政策目标的严重扭曲。
1 构建存款保险制度的必要性
(1)建立存款保险制度有利于维护我国金融体系的稳定。在市场经济中任何经营都是有危险的,商业银行也不例外,破产清算迟早会成为商业银行必须面临的硬制度约束。如果没有存款保险制度,那么银行一有风吹草动,就可能引发存款人的挤提,并且它有很强的“传染性”。其结果往往是,不论是“好银行”还是“坏银行”都会在挤提的冲击下,因流动性枯竭或高昂的贴现成本而破产。因此,建立存款保险制度已成当务之急。
(2)建立存款保险制度有利于我国国民经济的健康发展。长期以来,我国虽然没有建立显性的存款保险制度,但政府一直以来实际上实行“隐性的存款保险制度”。也就是说,任何金融机构出现风险,最终都由政府来“埋单”,中央银行和地方政府承担退出机构的债务清偿。这种隐性存款保险制度的最大缺陷是,它强化了金融企业和存款人的“道德风险”,存款人缺乏动力去监督甚至关注银行的经营状况,而银行又可以借助单一的“零费率制”而不用为他们的过度冒险支付额外成本。事实上是把金融市场风险转嫁给了国家财政,这不仅大大加大了政府的财政和中央的财政负担,也不利于建设规范的现代金融体系,严重阻碍了国民经济的健康发展。
(3)建立存款保险制度有利于保护存款人利益。多年来,我国居民储蓄存款余额及其存款总额的比重都在上升,且保持在50%左右。因此,保护我国居民储蓄存款的安全显得非常重要。如果建立了存款保险制度,当实行该制度的银行资金周转不灵或破产倒闭而不能支付存款人的存款时,按照保险合同条款,投保银行可从存款保险机构那里获取赔偿或取得资金援助,或被接收,兼并,存款人的存款损失就会降低到尽可能小的程度,有效保护了存款人的利益。存款保险制度的建立,可以从心理上给存款人一定的安全感,从而可以维护存款人的存款积极性,可以有效降低存款人恐慌感,进而减少了对银行体系的挤兑。
(4)建立存款保险制度有利于我国银行退出机制的建立。目前我国已有个别金融机构因经营不善亏损巨大而被中国人民银行宣布破产和关闭,由于没有适当的市场退出机制,在社会上造成了相当程度的恐慌,严重影响了公众对金融体系的信心,同时有关部门在处理这些问题时也是困难重重、处处被动。由于没有健全的银行市场退出制度与之相配套,因此在实践中,遇到了很多问题,增加了失败银行退出的成本,给银行秩序稳定带来了负面影响。缺乏银行市场退出的保障机制,降低了公众对银行的信心,有时个别银行退出事件会演化为更大范围的银行动荡,直接威胁银行体系的稳定和健康运行。存款保险制度的建立,可以减轻对金融体系的震荡,起到“稳压器”的作用。
2 加快我国存款保险制度构建的措施
(1)尽快完善存款保险制度的法律法规体系建设。建立存款保险制度虽然属于政策性保险范围,但绝不能只用行政手段,必须立法先行。建立一个较为完善的存款保险制度,需要一个较为长期的过程,不可能一蹴而就。首先要组织有关专家制定《存款保险法》,依法构建中国的存款保险机构,为存款保险制度的建立奠定基础。这样,在建立存款保险制度时便有章可循、有法可依。只有通过制定相关法律,从而在法律中确立有关方面的利益,才能有效约束有关各方的行为。一方面要制定一部《存款保险法》,从而使得存款保险机构的建立有法可依,也可以使得各监管机构分工明确,有利于相互之间的协调配合。另一方面应在已发展并逐步完善的金融法律基础上,进一步建立健全银行业产权法、破产法、最后贷款人规则等一系列必要的金融法规,从而完善存款保险制度的法律基础。
(2)成立专门的存款保险组织机构。我国没有设置专门的存款保险组织机构,仅在人行金融稳定局下设存款保险处,不能满足建立存款保险制度的需要。随着我国银行业对外开放步伐的加快和竞争的加剧,应该建立包括各类商业银行等所有存款类机构参加的多层次的存款保险机构。在相当长一段时期后,根据我国银行业金融机构的经营情况再将多层次的存款保险机构合并为一个统一的存款保险机构。为便于与监管部门的协调沟通,可参考银、证、保三家监管部门和银行业金融机构分支机构的设立方式,并结合我国经济和金融发展的实际情况,设立存款保险机构的分支机构。
(3)建立存款保险制度的监管协调机制。存款保险机构的成功运作离不开各职能部门的协调与配合。对此,有必要建立与存款保险制度运作相配套的金融协调处理机制。一是可以考虑设立金融协调联席委员会,协调各方利益,明确分工方式,制定统一的监管原则、标准和报告的形式。二是建立信息共享平台,加强有关部门的有效沟通与协调配合,从而减少信息不对称现象的发生。三是存款保险机构应拥有比金融监管机构更快的危机反应机制,从而有效地减少监管成本、增强金融机构的活力,及时处置危机,维护金融体系的稳定。具体来说,银监会主要负责制定和颁布监督管理方面的规章,审查或批准银行的设立、变更、终止以及业务范围,处罚违法违规的银行以及对银行进行现场检查和非现场检查等；存款保险机构的监管职能更侧重于监测投保银行的风险状况,进行投保银行信用评级,建立预警系统。
(4)通过有效的制度安排降低道德风险的发生。推行存款保险制度应最大限度的降低道德风险的发生。一是存款保险机构要充分发挥金融风险的监督防范功能,应该具有一定的金融检查权及防范金融机构倒闭的干预机制。二是对不同风险级别的机构实行风险差别费率。对风险较高的投保机构适用较高的保险费率,反之适用较低费率。制定费率的主要指标包括投保金融机构资产规模、经营和风险状况。三是建立信息披露机制和评级机制。存款保险机构及投保机构应该向公众及时、准确、真实地披露相关信息,以便于监管机构、存款人和股东作出相关决定。
汤旺河区人民法院 褚静
江西省人民代表大会常务委员会关于修改《江西省消防条例》的决定
江西省人大常委会
江西省人民代表大会常务委员会关于修改《江西省消防条例》的决定
江西省人民代表大会常务委员会
1997年4月18日江西省第八届人民代表大会常务委员会第二十七次会议通过
江西省第八届人民代表大会常务委员会第二十七次会议根据省人民政府的提议，决定对《江西省消防条例》作如下修改：
一、删去第四十二条。
二、第四十三条修改为：“违反本条例规定，有下列行为之一的，责令改正，对直接责任人和主要负责人分别处以200元至500元罚款，并由其所在单位或者上级主管机关给予行政处分；单位有责任的，对责任单位处以500元至5000元罚款：
（一）在设置有明显禁止标志的高层建筑、地下工程、消防重点部位的安全距离内和其他容易引起火灾或者人员伤亡的场所，焚烧物品或者燃放烟花爆竹的；
（二）阻挠报警或者拒绝给火灾报警人员、灭火人员提供方便的；
（三）不保护火灾现场或者在火灾调查时隐瞒事实真象、提供假证的。”
三、第四十四条修改为：“违反本条例规定，有下列行为之一的，根据不同情形，分别责令重新设计、停止施工、停止使用；拒不改正的，对责任单位处以该项工程概算2％至6％的罚款，对直接责任人和主要负责人分别处以200元至1000元罚款，并由其所在单位或者上级主管
机关给予行政处分：
（一）建筑工程和装修工程施工图的防火设计未经公安消防部门审核擅自施工，或者擅自改变经审核合格的施工图防火设计，或者未按审核的施工图防火设计施工的；
（二）列入工程概算的消防经费挪作他用的；
（三）建筑工程和装修工程竣工后，未经公安消防部门验收合格即投入使用，或者验收合格后擅自改变使用性质的；
（四）未取得消防工程设计、施工、维修资格的单位和个人，擅自从事设计、施工、维修或者擅自将消防工程设计、施工、维修任务交由未取得相应资质等级的单位或者个人的；
（五）取得消防工程设计与施工资格的单位，不按照其资质等级从事设计、施工的。”
四、删去第四十五条。
五、第四十六条修改为：“违反本条例第二十二条第三款规定的，责令限期改正；拒不改正的，对责任单位处以5000元至5万元罚款，对直接责任人和主要负责人分别给予警告，可以并处200元至1000元罚款。”
六、第四十七条修改为：“违反本条例规定，有下列行为之一的，根据不同情形，分别责令停止生产、停止维修、停止销售，没收违法所得，可以并处违法所得1倍至5倍罚款，对直接责任人和主要负责人分别处以1000元至5000元罚款，并由其所在单位或者上级主管机关给予
行政处分；情节严重的，吊销消防许可证：
（一）未取得消防许可证擅自从事消防产品或者防火材料生产、维修、销售的；
（二）不按消防许可证核定的经营范围从事消防产品或者防火材料生产、维修、销售的；
（三）使用不合格配件或者药剂维修消防产品的。”
七、删去第四十八条。
八、第四十九条修改为：本条例所规定的处罚，由县级以上公安机关或者公安消防监督机构实施；法律、行政法规另有规定的，从其规定。”
九、删去第五十条。
1997年4月18日
呼和浩特经济技术开发区条例（２００６年修订）
内蒙古自治区呼和浩特市人大常委会
呼和浩特经济技术开发区条例（２００６年修订）
颁布单位：呼和浩特市人大常委会
颁布日期：2006.04.01
新颁布日期：2006.04.01
实施日期：2006.05.01
内容分类：经济特区
（１９９７年６月２６日呼和浩特市第十届人民代表大会常务委员会第二十三次会议通过 １９９７年１１月２０日内蒙古自治区第八届人民代表大会常务委员会第二十九次会议批准 ２００５年１２月２３日呼和浩特市第二十届人民代表大会常务委员会第十三次会议修订 ２００６年４月１日内蒙古自治区第十届人民代表大会常务委员会第二十一次会议批准修订）
第一章 总则
第一条 为了加快呼和浩特经济技术开发区的建设，发展对外经济合作和技术交流，进一步扩大对外开放，根据有关法律、法规，结合本市实际，制定本条例。
第二条 本条例适用于经国务院批准设立的呼和浩特经济技术开发区（以下简称开发区）。
第三条 开发区设立管理委员会，是市人民政府的派出机构，代表市人民政府对开发区实行统一管理。
第四条 开发区管理委员会执行国家、自治区的优惠政策，为投资者提供高效优质的服务和创造良好的投资环境。
第五条 开发区应当遵循社会主义市场经济规律，按照国际通行规则，大力发展外向型经济。坚持以提高吸收外资质量为主，以发展现代制造业为主，以优化出口结构为主，致力于发展高新技术产业，致力于发展高附加值服务业，向多功能综合性产业区发展。
第六条 投资者在开发区的投资、收益和其他合法权益，依法受到保护。
第二章 行政管理
第七条 开发区管理委员会行使下列职权：
（一）保证国家法律、法规和产业政策在开发区贯彻实施，依法制定开发区的各项行政管理规定；
（二）编制开发区的总体规划和年度发展计划，经市人民政府批准后组织实施；
（三）按照规定权限审批投资者在开发区的投资项目，管理开发区的进出口贸易和对外经济技术合作，依法办理开发区的有关涉外事务；
（四）依法管理开发区范围内的土地规划、征用、开发和使用，以及基础设施和公共设施的建设与管理；
（五）管理开发区的财政事务；
（六）管理开发区的劳动和社会保障、人事、统计、审计、物价、建设、环境保护、公安、司法、安全生产等行政工作；
（七）兴办和管理开发区的公共服务和社会公益事业；
（八）指导、协调工商、税务等部门设在开发区内的派出机构、分支机构；
（九）市人民政府依法授予的其他职权。
第八条 开发区管理委员会根据市人民政府的规定设立必要的职能机构，负责开发区的各项行政管理，为投资者提供良好服务。
第九条 市人民政府有关部门应当支持和配合开发区管理委员会的工作，加强对其职能机构的业务指导。设立在开发区的派出机构、分支机构，接受开发区管理委员会的管理，依法行使本部门的职权。
第十条 海关、出入境检验检疫等部门，可以在开发区内的出口加工区设立机构或者派驻监管人员，办理业务，提供服务，实施监督管理。
第三章 开发建设
第十一条 开发区管理委员会根据城市总体规划就开发区的规划提出主导意见，由市规划行政主管部门在开发区的派出机构负责审核并办理相关审批手续。
第十二条 开发区应当节约、高效利用土地。开发区内土地开发和基础设施建设应当根据批准的发展规划和土地用途，按照统一规划、成片开发、滚动发展的原则，有计划地组织实施。
第十三条 土地行政主管部门优先为开发区安排土地供应计划。
涉及农用地转用和土地征收，开发区可按批次用地形式单独向有批准权的人民政府组织报批，土地管理部门依法办理有关土地使用手续。
第十四条 出租和抵押开发区内行政划拨的国有土地使用权，应当依法办理有关手续。
第十五条 开发区管理委员会根据市人民政府授权对区内建筑市场依法履行监督管理职责，对开发区内建设项目颁发建筑工程施工许可证，办理施工审批手续。
第十六条 开发区征地涉及的拆迁、补偿、安置，由开发区管理委员会协同所在旗、县、区人民政府依照有关法律、法规、规章和政策办理。
第四章 投资与经营
第十七条 开发区实行新型先进管理体制，鼓励投资者在开发区投资兴办高新技术企业、先进技术企业和产品出口企业，建设有利于产业结构调整、扩大出口贸易和实现资源转换的工业项目及基础设施项目。
第十八条 鼓励国内外投资者以独资、合资、合作、联合等方式在开发区投资兴办商业、贸易、旅游、服务等项目。
开发区不得引进下列项目：（一）不符合国家产业政策的；（二）技术落后或设备陈旧的；（三）污染环境又缺乏有效治理措施的；（四）法律法规禁止的。
第十九条 在开发区投资设立企业、事业单位，投资者应当向开发区管理委员会提出申请，按规定权限审核批准后，依法办理土地使用、工商注册、税务登记等手续。
第二十条 经批准在开发区兴建的企业、事业单位，必须按规定期限投入资本动工建设。确有困难不能按期投入资本动工建设的，经批准可延期；未经批准延期的，收回其土地使用权及土地使用证书。
第二十一条 开发区内的企业实行“自筹资金、自由组合、自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发展”的原则，依法享有经营自主权。
第二十二条 开发区内的企业应当建立会计、统计制度，定期向开发区管理委员会报送有关报表，依法接受监督。
第二十三条 开发区内的企业停业、解散或者破产，依照国家法律、法规的有关规定办理。
第五章 优惠待遇
第二十四条 开发区内的外商投资企业、高新技术产业、内联企业等，享受国家、自治区的有关优惠待遇。
第二十五条 开发区内的企业用自有资金进行固定资产投资且符合国家颁布的鼓励产业政策目录的，不受当地固定资产投资规模限制。
第二十六条 金融机构应当根据国家、自治区的有关优惠政策，对开发区的企业给予支持，并提供良好的服务。
第二十七条 经海关批准，开发区可以设立保税仓库和保税工厂，开展保税加工和保税物流业务。
第六章 劳动就业和社会保障
第二十八条 开发区内的用人单位应当依法实行劳动合同制和集体合同制。
第二十九条 开发区内的用人单位必须执行国家和本市环境保护和劳动保护等有关法规的规定。采取切实有效措施，防止环境污染，改善劳动条件，保证劳动者在安全、卫生的条件下工作。
第三十条 开发区内的用人单位和劳动者，应当依照法律、法规有关规定参加社会保险。
第三十一条 开发区应当设立职业介绍机构、职业培训机构和再就业服务机构，为用人单位招聘人才、录用人员及职业培训提供服务。
第三十二条 开发区内的企业、事业单位职工有权依法成立工会组织，开展工会活动，维护职工的合法权益。
第三十三条 开发区内的用人单位要按期向开发区管理委员会报送劳动计划及劳动统计报表。
第七章 附则
第三十四条 本条例自２００６年５月１日起施行。《呼和浩特开发区管理条例》同时废止。(R05)