中国银行业监督管理委员会


中国银行业监督管理委员会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见

银监发〔2006〕90号



各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局，各省（自治区、直辖市）农村信用社联合社，北京、上海农村商业银行，天津农村合作银行，银监会直接监管的信托投资公司、财务公司、金融租赁公司：

为解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，中国银行业监督管理委员会按照商业可持续原则，适度调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策，降低准入门槛，强化监管约束，加大政策支持，促进农村地区形成投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的银行业金融服务体系，以更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设。现就调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策有关问题提出如下意见：

一、适用范围和原则

本意见适用于中西部、东北和海南省的县（市）及县（市）以下地区，以及其他省（区、市）的国定贫困县和省定贫困县（以下统称农村地区）。

农村地区银行业金融机构准入政策调整涉及面广，要积极、稳妥地开展这项工作，按照“先试点，后推开；先中西部，后内地；先努力解决服务空白问题，后解决竞争不充分问题”的原则和步骤，在总结经验的基础上，完善办法，稳步推开。首批试点选择在四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北6省（区）的农村地区开展。

二、准入政策调整和放宽的具体内容

（一）放开准入资本范围。积极支持和引导境内外银行资本、产业资本和民间资本到农村地区投资、收购、新设以下各类银行业金融机构：一是鼓励各类资本到农村地区新设主要为当地农户提供金融服务的村镇银行。二是农村地区的农民和农村小企业也可按照自愿原则，发起设立为入股社员服务、实行社员民主管理的社区性信用合作组织。三是鼓励境内商业银行和农村合作银行在农村地区设立专营贷款业务的全资子公司。四是支持各类资本参股、收购、重组现有农村地区银行业金融机构，也可将管理相对规范、业务量较大的信用代办站改造为银行业金融机构。五是支持专业经验丰富、经营业绩良好、内控管理能力强的商业银行和农村合作银行到农村地区设立分支机构，鼓励现有的农村合作金融机构在本机构所在地辖内的乡（镇）和行政村增设分支机构。

上述新设银行业法人机构总部原则上设在农村地区，也可以设在大中城市，但其具备贷款服务功能的营业网点只能设在县（市）或县（市）以下的乡（镇）和行政村。农村地区各类银行业金融机构，尤其是新设立的机构，其金融服务必须能够覆盖机构所在地辖内的乡（镇）或行政村。

对在农村地区设立机构的申请，监管机构可在同等条件下优先审批。股份制商业银行、城市商业银行在农村地区设立分支机构，且开展实质性贷款活动的，不占用其年度分支机构设置规划指标，并可同时在发达地区优先增设分支机构；国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行在大中城市新设立分支机构的，原则上应在新设机构所在地辖内的县（市）、乡（镇）或行政村也相应设立分支机构。

（二）调低注册资本，取消营运资金限制。根据农村地区金融服务规模及业务复杂程度，合理确定新设银行业金融机构注册资本。一是在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币300万元；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币100万元。二是在乡（镇）新设立的信用合作组织，其注册资本不得低于人民币30万元；在行政村新设立的信用合作组织，其注册资本不得低于人民币10万元。三是商业银行和农村合作银行设立的专营贷款业务的全资子公司，其注册资本不得低于人民币50万元。四是适当降低农村地区现有银行业金融机构通过合并、重组、改制方式设立银行业金融机构的注册资本，其中，农村合作银行的注册资本不得低于人民币1000万元，以县（市）为单位实施统一法人的机构，其注册资本不得低于人民币300万元。

取消境内银行业金融机构对在县（市）、乡（镇）、行政村设立分支机构拨付营运资金的限额及相关比例的限制。

（三）调整投资人资格，放宽境内投资人持股比例。适当调整境内企业法人向农村地区银行业法人机构投资入股的条件。境内企业法人应具备良好诚信记录、上一年度盈利、年终分配后净资产达到全部资产的10％以上（合并会计报表口径）、资金来源合法等条件。

资产规模超过人民币50亿元，且资本充足率、资产损失准备充足率以及不良资产率等主要审慎监管指标符合监管要求的境内商业银行、农村合作银行，可以在农村地区设立专营贷款业务的全资子公司。

村镇银行应采取发起方式设立，且应有1家以上（含1家）境内银行业金融机构作为发起人。适度提高境内投资人入股农村地区村镇银行、农村合作金融机构持股比例。其中，单一境内银行业金融机构持股比例不得低于20%，单一自然人持股比例、单一其他非银行企业法人及其关联方合计持股比例不得超过10%。任何单位或个人持有村镇银行、农村合作金融机构股份总额5%以上的，应当事先经监管机构批准。

（四）放宽业务准入条件与范围。在成本可算、风险可控的前提下，积极支持农村地区银行业金融机构开办各类银行业务，提供标准化的银行产品与服务。鼓励并扶持农村地区银行业金融机构开办符合当地客户合理需求的金融创新产品和服务。农村地区银行业法人机构的具体业务准入实行区别对待，因地制宜，由当地监管机构根据其非现场监管及现场检查结果予以审批。

充分利用商业化网络销售政策性金融产品。在农村地区特别是老少边穷地区，要充分发挥政策性银行的作用。在不增设机构网点和风险可控的前提下，政策性银行要逐步加大对农村地区的金融服务力度，加大信贷投入。鼓励政策性银行在农村地区开展业务，并在平等自愿、诚实信用、等价有偿、优势互补原则基础上，与商业性银行业金融机构开展业务合作，适当拓展业务空间，加大政策性金融支农服务力度。

　　鼓励大型商业银行创造条件在农村地区设置ATM机，并根据农户、农村经济组织的信用状况向其发行银行卡。支持符合条件的农村地区银行业金融机构开办银行卡业务。

（五）调整董（理）事、高级管理人员准入资格。一是村镇银行的董事应具备与拟任职务相适应的知识、经验及能力，其董事长、高级管理人员应具备从事银行业工作5年以上，或者从事相关经济工作8年以上（其中从事银行业工作2年以上）的工作经验，具备大专以上（含大专）学历。二是在乡（镇）、行政村设立的信用合作组织，其高级管理人员应具备高中或中专以上（含高中或中专）学历。三是专营贷款业务的全资子公司负责人，由其投资人自行决定，事后报备当地监管机构。四是取消在农村地区新设银行业金融机构分支机构高级管理人员任职资格审查的行政许可事项，改为参加从业资格考试合格后即可上岗。五是村镇银行、信用合作组织、专营贷款业务的全资子公司，可根据本地产业结构或信贷管理的实际需要，在同等条件下，适量选聘具有农业技术专长的人员作为其董（理）事、高级管理人员，或从事信贷管理工作。

（六）调整新设法人机构或分支机构的审批权限。上述准入政策调整范围内的银行业法人机构设立，分为筹建和开业两个阶段。其筹建申请，由银监分局受理，银监局审查并决定；开业申请，由银监分局受理、审查并决定。在省会城市所辖农村地区设立银行业法人机构的，由银监局受理、审查并决定。

其筹建行政许可事项，其筹建方案应事前报当地监管机构备案（设监管办事处的，报监管办事处备案）。其开业申请，由银监分局受理、审查并决定；未设银监分局的，由银监局受理、审查并决定。

　　上述法人机构及其分支机构的金融许可证，由决定机关颁发。

　　（七）实行简洁、灵活的公司治理。农村地区新设的各类银行业金融机构，应针对其机构规模小、业务简单的特点，按照因地制宜、运行科学、治理有效的原则，建立并完善公司治理，在强化决策过程的控制与管理、缩短决策链条、提高决策经营效率的同时，要加强对高级管理层履职行为的约束，防止权力的失控。一是新设立或重组的村镇银行，可只设董事会，并由董事会行使对高级管理层的监督职能。董事会可不设或少设专门委员会，并可视需要设立相应的专门管理小组或岗位，规模微小的村镇银行，其董事长可兼任行长。二是信用合作组织可不设理事会，由其社员大会直接选举产生经营管理层，但应设立由利益相关者组成的监事会。三是专营贷款业务的全资子公司，其经营管理层可由投资人直接委派，并实施监督。

农村地区新设银行业金融机构，要科学设置业务流程和管理流程，精简设置职能部门，提高效率，降低成本，实现高效、安全、稳健运作。

村镇银行、信用合作组织以及专营贷款业务的全资子公司的管理办法另行制定。

外资金融机构除执行《中华人民共和国外资银行管理条例》（中华人民共和国国务院令第478号）和《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2003年第6号）等法律、法规外，在农村地区的其他准入政策适用本意见。

三、主要监管措施

（一）坚持“低门槛、严监管”的原则，实施审慎监管。要强化对农村地区新设银行业法人机构资本充足率、资产损失准备充足率、不良资产率及单一集团客户授信集中度的持续、动态监管。农村地区新设银行业法人机构必须执行审慎、规范的资产分类制度，在任何时点，其资本充足率不得低于8%，资产损失准备充足率不得低于100%，内部控制、贷款集中、资产流动性等应严格满足审慎监管要求。村镇银行不得为股东及其关联方提供贷款。

（二）根据农村地区新设银行业法人机构的资本充足状况及资产质量状况，适时采取差别监管措施。一是对资本充足率大于8%、不良资产率在5%以下的，监管机构可适当减少对其现场检查的频率或范围，支持其稳健发展。二是对资本充足率低于8%、大于4%的，要督促其限期提高资本充足率，并加大非现场监管及现场检查的力度，适时采取限制资产增长速度、固定资产购置、分配红利和其他收入、增设分支机构、开办新业务以及要求其降低风险资产规模等措施，督促其限期进行整改。三是对限期达不到整改要求、资本充足率下降至4%、不良资产率高于15%的，可适时采取责令其调整高级管理人员、停办所有业务、限期重组等措施。四是在限期内仍不能有效实现减负重组、资本充足率降至2%以下的，应适时接管、撤销或破产。

对专营贷款业务的全资子公司，应主要实施合规监管，并与其母公司实施并表监管。

（三）引导和监督新设银行业法人机构的资金投向。原则上，信用合作组织应将其资金全部用于社员，确有资金富余的，可存放其他银行业金融机构或购买政府债券、金融债券。对新设立的信用合作组织，只要其管理规范，诚实守信，运行良好，其他银行业金融机构可根据其实际需要予以融资支持。鼓励农村地区其他新设银行业金融机构在兼顾当地普惠性和商业可持续性的前提下，将其在当地吸收的资金尽可能多地用于当地。对确已满足当地农村资金需求的，其富余资金可用于购买中国农业发展银行发行的金融债券，或通过其他合法渠道向“三农”融资。

（四）建立农村地区银行业金融机构支农服务质量评价考核体系。一是农村地区银行业金融机构应制定满足区域内农民、农村经济对金融服务需求的信贷政策，并结合当地经济、社会发展的实际情况，制定明确的服务目标，保证其贷款业务辐射一定的地域和人群。二是银行业金融机构应根据在农村地区开展贷款业务的特点，积极开展制度创新，构建正向激励约束机制，建立符合“三农”实际的贷款管理制度，培育与社会主义新农村建设相适应的信贷文化。三是监管机构应建立对农村地区银行业金融机构的支农服务质量考核体系，并将考核结果作为对该机构综合评价、行政许可以及高级管理人员履职评价的重要内容，促进农村地区银行业金融机构安全稳健经营，满足农村地区的有效金融需求。

二○○六年十二月二十日


河北省廊坊市人民政府


廊坊市人民政府关于印发廊坊市集中供热热计量改造及建筑节能改造管理办法的通知


各县（市、区）人民政府，廊坊开发区管委会，市政府各部门：
《廊坊市集中供热热计量改造及建筑节能改造管理办法》已经市政府第19次常务会议讨论通过，现印发给你们，请认真贯彻执行。





廊坊市人民政府
二○一○年六月十一日




廊坊市集中供热热计量改造及建筑节能改造管理办法

第一章　总　　则

　　第一条　为进一步推进城镇供热体制改革及建筑节能改造，改善室内热环境质量，规范热计量收费和建筑节能改造工作，促进建筑节能和系统节能，根据国务院《民用建筑节能条例》（国务院令第530号）、《河北省节约能源条例》、建设部《民用建筑节能管理规定》（建设部令第143号）和《河北省民用建筑节能管理实施办法》（冀建法〔2007〕511号）等有关法规、规章的规定，结合本市实际，制定本办法。
　　第二条　本办法适用于市区实施热计量收费的城市供热单位、热用户及建筑节能改造项目。
　　第三条　本办法所称的热计量收费，是指城市供热单位按照“两部制”收费方式对热用户收取热费的行为。
本办法所称的既有建筑，是指居住建筑和公共建筑及其附属设施。
第四条　市建设行政主管部门是城市供热行政主管部门，对全市热计量改造和即有建筑节能改造实施监督管理，并采取措施积极探索对集中供热用户通过合同能源管理模式，提高供热系统的节能效果。
发展和改革、财政、价格、住房保障和房产管理、城乡规划、环境保护、质量技术监督等部门，应当按照各自职责，积极配合做好热计量改造和即有建筑节能改造工作。
　　城市供热单位、广大热用户应当积极配合城市供热行政主管部门开展工作，降低能源消耗，提高能源利用效率。
第五条　城市供热单位应当严格执行价格主管部门制定的供热价格标准，严禁擅自提高收费标准。

第二章　既有建筑热计量改造

　　第六条　集中供热系统中使用的热计量装置应当符合国家热计量产品的市场准入标准。
　　第七条　室外供热系统的热源、热力站、管网应当安装热计量装置和水力平衡、气候补偿、变频等调控装置。
市区范围内既有建筑原单管串联式与控制阀在室内的供热系统，应当改造为单户循环、户外控制并具备安装热计量条件的供热系统。
既有公共建筑热计量改造工程所需资金由房屋产权单位（热用户）承担。
既有居住建筑热计量改造工程所需资金，分别由政府、城市供热单位、热用户共同承担。
第八条　供热热计量改造项目纳入财政项目管理，实行财政投资项目评审制。
对供热热计量改造项目，政府给予每平方米18元补贴，其余由城市供热单位和热用户承担。
对市区低保户进行供热热计量改造时，不收取费用。
　　第九条　新建、扩建、改建建筑应当严格执行国家建筑节能有关规定，达到二步节能标准。其采暖系统应当按照相关规定达到可调控、变流量调节和分户热计量的技术要求，安装楼前热计量总表、户用热量表、水力平衡、恒温控制、通讯控制和通讯线路等装置。

第三章　即有建筑节能改造　

第十条　既有居住建筑节能改造应当充分利用可再生能源，节能改造的范围应当包括墙立面、屋顶以及门窗。
　　第十一条　在进行即有居住建筑节能改造前应当先行设计后组织施工。不得降低建筑节能标准，不得使用不符合建筑节能要求的墙体材料、保温材料、门窗等产品。
第十二条　施工单位应当严格按照审查合格的施工图设计文件和建筑节能施工规程组织施工，加强对进入施工现场的建筑节能材料、构配件的验收，并按规定进行见证取样。墙体和屋面等保温工程隐蔽前，施工单位应当通知监理单位和建设工程质量监督机构。
监理单位应当按照国家、省有关规定对节能工程建设实施监理。发现有违反建筑节能法律、法规、规章及强制性标准行为的，责令改正，并将对工程竣工验收的监督情况作为工程质量监督报告的重要内容。
建设工程质量监督机构应当把建筑节能纳入工程质量监督范围，依据有关法律、法规、规章及强制性标准对有关建筑节能分部工程施工质量进行监督检查，并有相应的监督检查记录。
第十三条　建设单位在组织工程竣工验收时，应当对建筑节能进行专项验收。向建设行政主管部门备案的竣工验收报告中，应当注明建筑节能实施内容。
建设行政主管部门发现建设单位在工程竣工验收过程中有违反建筑节能法律、法规、规章及强制性标准行为的，不予办理竣工验收备案手续，责令停止使用，重新组织竣工验收。
第十四条　既有居住建筑节能改造项目，实行财政投资项目评审制。
对既有居住建筑节能改造项目，政府给予每平方米240元补贴，其余由用户承担。
对市区低保户进行建筑节能改造时，不收取费用。

第四章　热计量收费管理

　　第十五条　既有公共建筑应当按照有关要求完成供热采暖系统改造，既有居住建筑应当按照有关要求完成供热采暖系统改造和建筑节能改造后，方可实施热计量收费。
第十六条　城市供热计量收费价格应当依据国家发展改革委、建设部《城市供热价格管理暂行办法》（发改价格〔2008〕1195号）的有关规定，按照补偿成本、收支平衡、合理盈利的原则，由价格主管部门制定。
热计量收费价格实行分类价格，根据使用性质分为居民热价和非居民热价两类。
　　第十七条　热计量收费由基本热费和计量热费两部分构成，基本热费和计量热费各占总热费的50%。
　　热用户热费＝基本热费＋计量热费
　　基本热费＝供热面积×基本热价
　　计量热费＝计量热价×用热量
第十八条　按热计量收费的市区低保户暂按廊价管〔2008〕151号文件执行，并按照有关政策随时作出调整。
第十九条　城市供热单位应当与热用户签订热计量收费合同，合同格式、内容应当符合国家有关规定。
　　第二十条　对已改造完毕的热用户，先按建筑面积收费标准全额交纳热费，采暖期结束后以热计量收费的实际发生额为准，实行多退少不补。
　　第二十一条　城市供热单位应当于4月15日前将上一个采暖期的热计量读数以书面形式通知热用户。城市供热单位发现热计量表损坏的，应当在15日内通知热用户。

第五章　热计量设施的维护与管理

　　第二十二条　对即有建筑进行分户计量改造的热计量表以外的设施由供热单位负责维护管理，热计量表以内（含热计量表）的用热设施由房屋产权人或者物业服务企业，按照与城市供热单位签订的有关协议或者有关规定进行维护。
　　第二十三条　本着协商、自愿的原则，房屋产权人、物业服务企业，可以将其负责维护的全部用热设施或者热计量设施，有偿委托供热单位或者经城市供热行政主管部门认可的专业能源管理公司维护管理，维护管理费用由委托方与被委托方协商确定。
　　第二十四条　供热设施中使用的热计量器具应当经过质量技术监督部门进行强制检定合格后方可使用。在使用过程中，热用户对计量器具准确性产生异议的，可以向城市供热单位提出申请进行检定，检定费用由热用户垫付。
经检定，计量器具质量合格的，检定费用由热用户承担，热费按当前耗热量进行结算；计量器具质量不合格的，检定费用由城市供热单位先行支付给热用户，再向计量器具生产厂家或者施工单位追偿。城市供热单位以修正后的热计量表数值为准重新核算热费，按规定实行多退少补。热计量表发生故障时，计量热费按发生故障之前的热表读数收取，发生故障期间的热费暂按建筑面积收取，热计量表修复后继续按热计量读数计费。热计量表系热用户人为损坏的，本采暖期热用户按建筑面积标准进行缴费。
　　第二十五条　城市供热管理人员在对供用热设施进行检查、维修和室温检测等有关工作时，应当出示有效工作证件，热用户应当予以配合。
　　第二十六条　为确保城市集中供热系统安全运行，任何单位和个人不得擅自改装、拆除、迁移热计量设施。因特殊情况确需改动的，应当经城市供热单位同意后，由城市供热单位聘请具有资质的专业单位施工，相关费用由热用户承担。
第二十七条 任何单位和个人有违反本办法规定的，由有关部门依据相关法律法规予以处罚或者处理。

第六章　附　　则

第二十八条　广阳区、安次区以及廊坊开发区应当严格落实本办法的有关规定，完成市政府下达的各项改造任务。
　 第二十九条　本办法自2010年7月1日起施行。
　　第三十条　各县（市）可以参照本办法，结合本地实际，制定热计量及建筑节能改造管理办法。